Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Перестрахования — это что такое Виды перестрахования

Плюсы и минусы облигаторного перестрахования

Все знают, что такое страхование, о том, что вопрос её актуальности особенно остро встаёт в период нестабильности экономики в стране. А знаете ли Вы о перестраховании? Что это за система?

↑ вернутся к содержимому

Объясняя простым языком, это двусторонний договор между двумя страховыми обществами, одно из которых передает риски, другое принимает их под свою ответственность.

Когда возникает такая ситуация? Бывают случаи, когда страховая организация осознает, что свои страховые обязательства выполнить не в состоянии, и если для нее важны её клиенты и имидж, а также её финансовое состояние, то выход в заключении договора страхования с другой страховой организацией.

В данном случае объектом страхования становится передаваемый риск, иными словами перестраховочный риск.

Представим простую схему:

  • Договор страхования 1 = Страхователь страховщик 1 (цедент)
  • Договор перестрахования = Страховщик 1 Страховщик 2 (цессионарий)

что такое облигаторное страхование

По сути, перестрахование для страховой компании тот же механизм финансовой защиты, что и обычные виды страхования для физических или юридических лиц. Как правило, страховой полис покупается в более крупной страховой компании, с большим размером уставного капитала.

Процедура перестрахования регламентирована п.1 ст.967 Гражданского кодекса. Страховое общество заключает договор страхования с каким-то лицом, физическим или юридическим, и реально оценив свое финансовое положение, оформляет полис страхования рисков в полном объеме или только часть с другой страховой компанией.

Различают три формы перестрахования (зависит от способа передачи рисков):

  • факультативная;
  • облигаторная;
  • смешанная.

Кратко рассмотрим каждую из них.

Факультативная форма возникла самой первой из всех. Её основное отличие от других форм в том, что обе стороны: и сторона, которая передает и сторона, которая принимает, имеют право выбора.

То есть страховое общество самостоятельно определяет необходимость в перестраховании и его объемов, а также страховую компанию в качестве перестраховщика.

В свою очередь компания-перестраховщик решает, стоит ли принимать предложение о перестраховании.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

Факультативное перестрахование имеет свои недостатки в том, что в случае на

ступления рискового события он может быть ещё неперестрахованным или перестрахованным частично, что может отрицательно повлиять на суммы выплат.

Закон обязывает все организации, оказывающие страховые услуги и осуществляющие свою деятельность на территории нашей страны все принятые на страхование риски в определенной доле передавать компании-перестраховщику (как правило, государственному). При этом Условия данных договоров должны быть четкими и понятными, юридически грамотно оформленными.

По условиям договора перестраховщик имеет право на премию (её доля определяется пропорционально сумме рисков, обозначенных в договоре), а также на процент с суммы прибыли.

Смешанная форма перестрахования – это сочетания двух представленных выше форм. То есть, одна страховая компания (цедент) обязана передавать риски, а другая имеет право отказаться перестраховывать их.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

Подведём итоги.

Вы уже знаете по каким критериям правильно выбирать страховую компанию — наличие лицензии, репутация, тарифы и условия, статистические данные по выплатам, размер уставного капитала.

Немаловажным фактором, о котором теперь Вы узнали, является наличие у страховой компании отлаженной системы перестрахования. Ведь именно Ваши интересы, как страхователя (выгодоприобретателя) являются предметом договоров страхования. Оцените по этим параметрам и компанию-перестраховщика.

Ваш правильный выбор – выбор надежных страховых компаний, а как это сделать, Вы познакомились выше!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

Страхование различных материальных, бытовых, культурных и других видов ценностей от разного рода ущерба в настоящее время пользуется все большей популярностью. С увеличением спроса на страховые услуги, возрастает и степень материальной ответственности компаний-страховщиков перед своими клиентами.

В случае причинения ущерба застрахованному имуществу и последующих выплат страхового покрытия риска, финансовая нагрузка на одиночные страховые фирмы, может оказаться непосильной. Поэтому, в рамках обеспечения материальных гарантий клиентам страховых фирм – была предусмотрена возможность осуществления комбинированного типа страхования.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

Заключение договора перестрахования считается в подобной ситуации наиболее приемлемым вариантом.

В случаях, когда финансовое обеспечение страховых выплат недостаточно или количество рисков, покрытие которых обязана произвести страховая компания в момент их наступления, превышает определенную величину, предусмотренную уставными документами фирмы – появляется необходимость заключения дополнительного соглашения с другими страховщиками, оказывающими услуги по комбинированному страхованию.

Сострахование – вид договора, при котором в качестве страховщика выступает не одно юридическое лицо (страховая компания), а несколько, совместно обеспечивающих выплаты по возможным страховым рискам.

Договор перестрахования – это гарантия того, что часть расходов страховщика будет ему компенсирована в случае возникновения необходимости произвести выплату клиенту по возникшим рискам. Заключается договор между перестраховщиками и первичным страховщиком, который компенсирует часть своих затрат на покрытие страховых случаев за счет других страховых компаний.

Сутью сострахования является то, что страховщики, объединившись, совместно обеспечивают гарантии выплат по определенной категории крупных рисков, деля ответственность между собой (часто применяется в страховании имущества: авиапервозчиков, морских судов, в случае личного страхования жизни и здоровья).

При состраховании в договоре четко прописывается степень материальной ответственности участников описываемого вида страхования перед выгодоприобретателем (застрахованным) и выплаты компенсации ущерба производятся страховщиками в соответствии с долей их участия в сделке, прописанной в договоре. Страховые премии, при отсутствии страхового случая, делятся между ними в той же пропорции.

Главное отличие договоров перестрахования от предыдущего вида страховых отношений заключается в том, что ответчиком перед клиентом страховой фирмы, имеющим обязательство по выплатам компенсации, остается первоначальный страховщик, непосредственно заключавший договор на оказание услуги. В этом случае не важно, со сколькими перестраховщиками в дальнейшем будет оформлено дополнительное соглашение – все выплаты клиенту при возникновении рисков он должен произвести самостоятельно.

Другими словами, договор перестрахования это дополнительная поддержка платежеспособности страховщика, защищающая его от серьезных рисков, способных повлечь за собой банкротство страховой организации. Это и можно считать базовой задачей перестрахования.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

Перестрахование достаточно своеобразный процесс страховых отношений. Чтобы разобраться в его сути, необходимо иметь четкое представление о терминологии, используемой в данном контексте. Субъектами процесса перестрахования, имеющими собственные названия, являются следующие лица:

  • цедент или перестрахователь – непосредственный страховщик, подписавший договор страхования с клиентом и желающий отдать часть ответственности по возможным рискам другому страховщику;
  • цессионарий или перестраховщик – страховая фирма, берущая на себя обязательства по финансовому обеспечению принятых рисков;
  • перестраховочная цессия – деятельность, связанная с процедурой по передаче полного объема риска или его части перестраховщику;
  • ретроцессия – процесс последующей передачи цессионарием принятого на перестрахование договора третьему лицу;
  • ретроцедент – престраховщик, передающий перестрахованный им риск третьему лицу;
  • ретроцессионарий – страховая компания (третье лицо), принимающее на себя обязательства по перестрахованному риску.
Еще по теме  Что такое трудовая книжка работника и зачем она нужна

Объектом перестрахования являются материальные взаимоотношения внутри страхового сообщества.

Основа процесса перестрахования это сделка, на основании которой один субъект страховых отношений (цедент), предает другому субъекту (цессионарию) часть поручительств по возмещению своих затрат на выплату материальной компенсации клиенту в результате наступления страхового случая. То есть, если цедент выплачивает определенную сумму застрахованному лицу в качестве страхового покрытия, то цессионарий возвращает ему часть этой суммы, оговоренную (в процентном или денежном выражении) договором перестрахования.

В системе взаимоотношений между крупными и средними страховыми организациями, сложившейся на данный момент, выделяют несколько разновидностей типовых договоров, регламентирующих деятельность перестраховщиков. Виды договоров перестрахования отличаются друг от друга основанием, по которому производится деление.

Согласно форме взаимно принятых поручительств, перестраховочные договора можно подразделить на 3 вида:

  1. необязательный (факультативный) договор;
  2. обязательный (облигаторный);
  3. договор открытого покрытия (факультативно-облигаторный).

Более подробное описание каждого типа выглядит следующим образом:

  1. Факультативный договор имеет более долгий период применения в системе страхования. Исторически это более ранний вид перестрахования. Суть его в том, что сделка по перестраховочным действиям совершается для каждого конкретного риска отдельно. Выгода подобного типа договоров состоит в большей свободе выбора как со стороны перестраховщиков, так и перестрахователей. При этом типе перестрахования, цедент вправе самостоятельно просчитать все возможные риски и оставить в собственном удержании любой их объем, не превышающий лимита покрытия страховых случаев данной страховой компанией. Перестраховщик, со своей стороны, также наделен правом после анализа рисков, предложенных цедентом, одобрить их или отклонить, если подобный договор будет расценен им как не приносящий прибыли.
  2. Облигаторный тип перестрахования предполагает заключение между цедентом и цессионарием долгосрочного договора, в котором прописываются ключевые моменты взаимоотношений: какой процент материального обеспечения рисков вменяется перестрахователю (его лимит покрытия страховых выплат), виды рисков, входящие в соглашение по перестрахованию и долю рисков, принимаемых перестраховщиком. В том случае, когда суммарная доля страховой компенсации по имеющимся рискам перестрахователя превышает установленный лимит, все договоры по данному виду рисков сверх этой нормы автоматически перенаправляются в адрес перестраховщика. Обязательный тип перестрахования пользуется особой популярностью у страховщиков, поскольку его обслуживание не требует постоянных материальных трат, как предыдущий вид. Договор между контрагентами заключается на долгосрочный период, условия его не подлежат пересмотру при совершении каждой сделки.
  3. Договор открытого покрытия подразумевает необязательность для перестрахователя и непреложность исполнения для перестраховщика. Первому она дает возможность самостоятельно решить какую долю и в каких видах возможных рисков передать перестраховщику. Тот, в свою очередь, не может отказаться от них, согласно ранее оговоренным условиям. Цессионарию этот вид договора может принести убытки, так как недобросовестный цедент имеет возможность заранее выбрать из своего страхового портфеля наиболее опасные риски и передать их на перестрахование. Поэтому, факультативно-облигаторные договоры предусматриваются к использованию только с теми перестрахователями, которые заслужили полное доверие цессионариев.
  • страхование на
    случай причинения вреда жизни или
    здоровью;

  • страхование на
    случай достижения определенного
    возраста;

  • страхование на
    случай наступления в жизни иного
    предусмотренного договором события.

Российских страховщиков

Размер
уставного капитала

Количество
страховщиков (%)

Менее
30 млн руб.

33,7

От
30 до 120 млн руб.

42,2

От
120 до 150 млн руб.

10,1

От
150 до 500 млн руб.

3,7

От
500 млн руб. до 1 млрд руб.

4,5

Свыше
1 млрд руб.

2,8

Уровень
капитализации российских страховщиков
по-прежнему ниже показателей и требований,
предъявляемых в промышленно развитых
странах к размерам уставных капиталов.
Так, в Европейском союзе минимальные
требования к размеру собственных средств
страховщика – минимальной величине
гарантийного фонда – по страхованию
иному, чем страхование жизни, составляют
от 200 до 400 тыс.

Таблица
8.3. Структура совокупного уставного
капитала

Размер
уставного капитала,

долл.
США

Количество,
ед.

Удельный
вес от общего числа страховщиков, %

970000
– 3200000

120

8,5

3200000
– 16100000

74

5,3

Свыше
16100000

26

2,0

Важнейшими
показателями, характеризующими
современное состояние и динамику
развития рынка страховых услуг, являются
страховая премия (страховой взнос) и
страховые выплаты.

Динамика
абсолютного показателя совокупных
страховых премий отражает сложный
процесс развития страхового рынка
России. Следует отметить, что наиболее
емким в России является рынок добровольного
страхования. В послекризисный период
общепринятых и объективных причин для
развития классического добровольного
страхования – страхования жизни
(накопительного страхования жизни) –
не имелось.

В
последние годы состояние и развитие
отечественного страхового рынка
обусловлено влиянием двух факторов.
Во-первых, значительным сокращением
сборов страховой премии по добровольным
видам страхования (за счет снижения
объемов страховых взносов по страхованию
жизни), связанным с изменениями налогового
законодательства, что привело к сокращению
размеров «псевдострахования».

Во-вторых, принятием и реализацией
Закона «Об обязательном страховании
гражданской ответственности владельцев
транспортных средств», что привело
к росту доли обязательного страхования.
При этом произошли существенные изменения
в структуре страховой премии по
обязательному страхованию. Наблюдается
перераспределение между добровольным
и обязательным страхованием ответственности
автовладельцев в пользу последнего.

Важнейшим
фактором развития страхования как
отрасли хозяйства любой страны, в том
числе и России, является создание
эффективного института перестрахования.
Среди страховщиков распространено
мнение, что если страхование является
арифметикой, то перестрахование –
высшей математикой, потому что именно
через перестрахование страховщики
получают защиту своих портфелей, хранящих
имущественные интересы их клиентов.

Российский
рынок перестрахования развивается в
условиях острой конкуренции между
национальными перестраховочными
обществами и международными брокерами
и перестраховщиками. При существующей
низкой капитализации российского
страхового и перестраховочного рынка
потребность в международном перестраховании
очень высока.

На сегодняшний день больше
двух третей перестраховываемых в России
премий передается за границу. Небольшие
страховые компании пользуются услугами
западных профессионалов не только для
обеспечения своей финансовой устойчивости,
но и с целью привлечения опытных
специалистов по управлению риском.

На
страховом рынке России работает около
70 профессиональных перестраховочных
компаний. В 2007 г. всего было перестраховано
рисков на сумму 60,2 млрд руб. (без учета
ОМС). Выплаты перестраховочных компаний
за этот год составили соответственно
3,7 млрд руб. Основной удельный вес
составляет имущественное перестрахование,
на него приходится 22,5 млрд руб. премий
(72,2 %) и 1,4 млрд руб. (38,3 %) перестраховочных
выплат.

В
настоящее время имеет место процесс
формирования в экономической системе
России полноценного рынка страховых и
перестраховочных услуг, тесно связанного
с интеграцией этого рынка в мировую
финансовую систему. Можно утверждать,
что существуют объективные предпосылки
того, чтобы российские компании заняли
достойное место в международной системе
перестрахования.

Еще по теме  Диагностическая карта автомобиля: что это такое, как получить


низкий уровень капитализации и
недостаточная емкость вынуждают
перестраховщиков использовать
перестраховочные емкости других компаний
(прежде всего зарубежных). Доля ретроцессии
в портфелях российских перестраховщиков
колеблется от 40 до 90 %;


российское происхождение основной
части рисков в перестраховании. В
последние годы лишь в незначительной
степени намечаются перестраховочные
связи со странами СНГ;


универсальный характер перестраховочного
портфеля и слабая специализация по
классам бизнеса. Вместе с тем в мировой
практике наметилась тенденция создания
«кэптивных» перестраховщиков
(прежде всего для обслуживания потребностей
энергетических и транспортных отраслей);

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования


преобладание в портфеле факультативных
краткосрочных перестрахований и почти
полное отсутствие перестрахования
жизни;


высокая концентрация бизнеса (на первые
10 отечественных перестраховщиков
приходится более 80 % премии и более
75 % оплаченных убытков);


относительно низкий уровень убыточности,
не превышающий, как правило, 45-50 %;


слабое развитие перестраховочной
инфраструктуры специализированного
сервиса, что во многом обусловливает
низкую конкурентоспособность отечественных
перестраховщиков;


ограниченность инвестиционных
возможностей и слабая диверсификация
направлений формирования резервов
перестраховочных обществ.


доля страховых услуг в валовом национальном
продукте;


инвестиционный потенциал страховой
отрасли, в том числе размер привлеченных
инвестиций в экономику страны через
систему страхования;


уровень развития структуры национального
страхового рынка, степень его интеграции
в систему международного страхового
хозяйства;

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования


уровень востребованности страхования
как инструмента реализации государственных
программ, повышения их экономической
эффективности;


уровень занятости в страховой отрасли;


степень защищенности имущественных
интересов страхователей от наиболее
распространенных рисков и так далее.

Страховой
рынок России характеризуется относительно
невысоким показателем соотношения
совокупной страховой премии к валовому
национальному продукту по сравнению с
национальными страховыми рынками
развитых стран.

Как
отмечалось выше, доля совокупной премии
в валовом национальном продукте является
ключевым макроэкономическим индикатором
развития страхового рынка. С сожалением
следует констатировать, что даже в
наиболее благоприятные периоды развития
отечественного рынка страховых услуг
этот показатель ниже, чем в большинстве
европейских стран, США, Японии (США –
8,6 %, Швейцария – 12,8 %, Великобритания
– 13,4 %, Люксембург – 30,1 %, Франция
– 8,5 %, Германия – 6,5 %, Япония –
11,2 %). Итоги развития рынка страхования
в последние годы отражают необходимость
принятия дополнительных мер по его
стимулированию.

Изучая
мировой опыт взаимосвязи страхования
и инвестиционной деятельности страховых
организаций, можно сделать вывод о том,
что роль страхования в обеспечении
непрерывности, бесперебойности и
сбалансированности общественного
производства проявляется в конечных
результатах его проведения, одним из
которых является участие временно
свободных средств страхового фонда в
инвестиционной деятельности страховых
организаций.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

В
мире накоплен достаточный опыт
аккумулирования и использования средств
страхового фонда. От инвестиционной
деятельности западные страховые компании
получают до 20 % своего дохода. Их
инвестиции оказывают мощное стабилизирующее
влияние на экономику и фондовый рынок,
что особенно заметно в кризисные периоды.

При этом объемы аккумуляции капитала
через страховую систему и пенсионные
фонды не уступают сберегательному делу,
а в ряде случаев даже превосходят его.
Инвестиционный потенциал страховых
компаний способен сыграть также роль
стимулятора инвестиций за счет страхования
сопутствующих инвесторам рисков. Объемы
инвестиций страховых компаний ведущих
европейских стран во второй половине
девяностых годов двадцатого столетия
представлены ниже.

Особенно
большой инвестиционный ресурс имеет
страхование жизни, в котором значительную
часть составляют долгосрочные договоры
на 10–15 и более лет. Достаточно сказать,
что около 30 % долгосрочных займов в
США приходится на средства компаний по
страхованию жизни, активы которых
примерно в три раза превышают активы
страховщиков, осуществляющих операции
по рисковым видам страхования.

В
Великобритании на долю компаний
страхования жизни приходится около
80 % всех инвестиций страховщиков.
Страховые компании Великобритании
владеют более чем 20 % акционерного
капитала всех зарегистрированных на
Лондонской фондовой бирже акционерных
компаний, огромной недвижимостью в
Лондоне и тому подобными ликвидными
активами.

В
Германии капиталовложения страховых
учреждений обеспечивают 25 % всех
инвестиций в экономику, а доходы от них
формируют более 1/5 валового дохода
страховщиков и играют важную роль в их
деятельности.

Передача рисков Распределение убытков

По этой схеме, отчетливо видно, что и
передача рисков перестраховщику, и
распределение убытков происходит
строго пропорционально. В данном
примере, перестрахователь оставляет
на собственном удержании 30 % страховой
суммы, а 70 % передает в перестрахование
(Схема: передача рисков).

В примере:

  • 1-й случай — 30 долей
    у перестрахователя, 70 долей у
    перестраховщика

  • 2-й случай – 45
    долей у перестрахователя, 105 долей у
    перестраховщика

  • 3-й случай – 66
    долей у перестрахователя, 154 доли у
    перестраховщика

Распределение убытков происходит в
той же пропорции.

В примере:

  • 1-й случай – убыток
    50%. 15 долей выплачивает перестрахователь,
    35 – перестраховщик

  • 2-й случай – убыток
    80 %. 36 долей выплачивает перестрахователь,
    84 –перестраховщик

  • 3-й случай _ 100 %
    убыток. 66 долей выплачивает
    перестрахователь, 154 — перестраховщик

По квотным договорам каждый риск по
определенному виду страхования попадает
в перестрахование, как бы не был он мал.
Это главный недостаток квотного
договора.

По квотным договорам комиссионное
вознаграждение обычно выше, чем по
другим перестраховочным договорам.
Комиссия обычно устанавливается от 20
до 40 %. Кроме этого комиссия в отдельных
случаях может быть увеличена на
согласованную сумму непредвиденных
расходов.

Квотное перестрахование гарантирует
эффективную защиту от большого количества
мелких и средних по размеру убытков,
вызванных одним событием, например,
при страховании от градобития.

Данный вид перестрахования широко
применяется при перестраховании новых
и/или неизвестных ранее рисков и в таких
случаях перестраховщик выступает как
консультант в определении страховой
премии. Заключая договор квотного
перестрахования, перестраховщик и
цедент делят риск ошибки.

7.1. Сущность и функции перестрахования

Перестрахование
является самостоятельной отраслью
страхования. Традиционно оно защищает
прямого страховщика от финансовых
потерь, которые он понес бы в случае
необходимости производить страховые
выплаты по договорам страхования, не
имея перестраховочного покрытия.

Еще по теме  Очно-заочная форма обучения – что это такое

Принято
считать, что история перестрахования
насчитывает более 600 лет. Первый известный
договор перестрахования, предметом
которого являлись товары, перевозимые
на морском судне, был заключен в Генуе
в 1730 г. между агентом страховщика и двумя
торговцами, выступившими в роли
перестраховщиков.

Длительное время
перестрахование ограничивалось рисками,
связанными с морскими перевозками
грузов. Начало формирования полноценного
рынка перестрахования относят к первой
половине XIX века, когда процесс
экономического развития и рост
промышленного производства способствовали
появлению на рынке страхования все
более крупных, сложных и разнообразных
рисков. Первым профессиональным
перестраховщиком стало независимое
Кельнское перестраховочное общество,
созданное в 1846 г. в Кельне (Германия).

Следует
отметить, что перестрахование, как в
момент своего становления, так и сейчас,
является одним из способов поддержки
страховщиков при увеличении объемов и
использовании новых форм страхования.
Какими бы значительными ни были
собственные активы страховщика, его
индивидуальные возможности по страхованию,
а также по гарантии полной и своевременной
выплаты крупного единичного риска
достаточно ограниченны.

Перестрахование
– это система экономических отношений,
особая организационно-правовая форма
страховой деятельности, в соответствии
с которой страховщик, принимая на
страхование риски, часть ответственности
по ним передает на согласованных условиях
другим страховщикам с целью создания
сбалансированного портфеля страхований,
обеспечения финансовой устойчивости
страховых операций.

С
помощью перестрахования страховщик
может увеличить емкость своего страхового
портфеля посредством заключения
договоров прямого страхования по рискам,
превышающим по своей полной стоимости
его финансовые ресурсы.


своеобразием потребителей, которыми
являются самостоятельные страховые
компании, заинтересованные в обеспечении
и сохранении своей финансовой устойчивости,
гарантированном покрытии принятой
страховой ответственности как по
отдельным рискам, так и по всему страховому
портфелю. Прямые перестраховщики не
только получают перестраховочные
услуги, но и определенным образом
участвуют в их реализации;


своеобразием самих перестраховочных
услуг, предполагающих серьезное
предпродажное и послепродажное сервисное
обслуживание, такое как анализ страхового
портфеля и финансовое состояние компании,
разработку и предложение адекватных
форм и методов перестрахования, текущее
обслуживание договоров, помощь в
урегулировании ущербов и т. д.;


интернациональным характером
перестраховочных отношений. Само
экономическое содержание перестрахования
указывает на то, что этот вид финансовой
деятельности не может быть зафиксирован
в рамках одной страны. Даже в годы
государственной монополии на страхование
в России такая страховая компания, как
Ингосстрах, активно занималась
перестраховочной деятельностью на
мировом рынке.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

Перестрахование
позволяет минимизировать страховой
компании влияние целого комплекса
рисков, связанных со страховой
деятельностью.


неравномерные колебания в размере
страховых выплат;


неравномерное поступление заявлений
о страховых выплатах от страхователей
в течение страхового года.


колебания валютных курсов и инфляция
могут вызвать рост цен и заработной
платы и в результате рост величины
страховых выплат, риск которых был
первоначально принят на страхование
(особенно в страховании ответственности
и медицинском страховании);


технологическое развитие может привести
к тому, что первоначально принятые на
страхование риски не будут соответствовать
новым опасностям, равно как и согласованные
ставки страховой премии.

Риск
заблуждений (ошибок) – неверные
предположения, сделанные при расчете
ставки премии (например, ошибочное
толкование статистических данных).

Перестрахование
является как бы продолжением страхования
и иногда называется вторичным страхованием.
Договоры страхования и перестрахования
взаимосвязаны. Распределение ролей на
рынке перестрахования представлено
ниже (рис. 7.1).

┌────────────────┐

│ Страхователь

└──────┬─────────┘

│ Страхование

┌──────────────────────────────────────────┐

│ Страховщик
(перестрахователь, или цедент)│

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

└──────────────────┬───────────────────────┘

│ Перестрахование
(цессия) │

│ Перестраховщик
(цессионарий) │

┌─────────────────────────────────────────────────┐

│ Перестрахование
перестрахования (ретроцессия) │

└────────────────────────┬────────────────────────┘

┌───────────┴───────────┐

/
/

┌──────────────────────┐
┌───────────────────────┐

│ Второй
перестраховщик│ │ Третий перестраховщик

│ (ретроцессионарий)
│ │ (ретроцессионарий) │

└────────────┬─────────┘
└───────────┬───────────┘

/
/

┌────────┐ ┌────────┐

│ И т. д.
│ │ И т. д. │

└────────┘ └────────┘

Рис.
7.1. Организационная структура
перестрахования

Объектом
договора перестрахования является
риск, застрахованный
страховщиком-перестрахователем. Без
договора страхования не может быть
договора перестрахования. Ответственным
перед страхователем по договору
страхования остается страховщик, его
заключивший, независимо от заключенных
им договоров перестрахования.

Наряду
с представленными на рисунке участниками
перестраховочных операций (перестрахователь,
перестраховщик, ретроцессионарий) в их
осуществлении могут принимать участие
и другие посредники, такие как
перестраховочные брокеры.

Перестраховочный
брокер, так же как и брокер в страховании,
должен обладать обширными знаниями в
области законодательства и практики
перестрахования. Преимуществами брокера
являются хорошее знание рынка, виртуозное
владение техникой и технологией
перестрахования. Он, как правило, является
агентом перестрахователя и не несет
юридической ответственности перед
перестраховщиком.

Перестрахования - это что такое Виды перестрахования

В случае некачественного
выполнения своих профессиональных
обязанностей и нанесения вследствие
этого ущерба клиенту брокер обязан его
возместить. В ряде случаев к услугам
перестраховочных брокеров прибегают
перестраховщики, в основном это относится
к зарубежной деятельности. Брокеру
предоставляется право по размещению
перестраховочных договоров на рынке.

Следует
отметить, что значение деятельности
посредников на рынке перестрахования
заметно возрастает. Страховые организации,
занимающиеся страхованием и
перестрахованием, лишены зачастую
возможности самостоятельно поддерживать
отношения со своими цедентами и в большей
степени зависят от брокеров.

Участником
рынка перестрахования является также
перестраховочный пул, представляющий
собой объединение компаний для организации
перестраховочной защиты, где каждая
компания (в отличие от пула страхового)
проводит страхование самостоятельно,
передавая пулу лишь часть принятой
ответственности.


предоставление дополнительной финансовой
емкости (капитала) для принятия
страховщиком рисков на страхование;


вторичное перераспределение принятого
на страхование риска;


обеспечение сбалансированности
результатов деятельности страховщика
за каждый отчетный год;


участие в налоговом планировании прямого
страховщика;


предоставление условий для накопления
активов прямыми страховщиками;


влияние на улучшение показателей
платежеспособности прямого страховщика;


предоставление ликвидных активов для
быстрого урегулирования убытков прямым
страховщиком при наступлении страховых
случаев с застрахованными.

В
основе перестрахования лежит договор,
участниками которого являются цедент
и цессионарий. Характерной чертой
договора перестрахования является его
соответствие принципу возмездности,
заключающемуся в том, что перестраховщик
обязан выплатить цеденту страховую
сумму или страховое возмещение,
пропорционально доле участия и только
в том случае, если цедент выплатил
причитающуюся страховую сумму (страховое
возмещение) страхователю.

При
этом цедент обязан предоставить
перестраховщику полную и достоверную
информацию о цедированном риске. Это
условие называется принципом доброй
воли. Документом, содержащим данную
информацию и предваряющим процесс
заключения договора, является слип.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector