Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 653-60-72 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 426-14-07 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 500-27-29 (бесплатно)

Что делать если страховая не платит по ОСАГО Порядок действий

Что делать если страховая компания не выплачивает деньги по ОСАГО

На основании закона «Об ОСАГО» страхователь после возникновения страхового случая, произошедшего ДТП имеет право подать заявление в офис страховой компании за возмещением причиненного ущерба. По договору страхования предполагается, что страховщик обязан эту выплату произвести, но на практике не все так гладко.

Часто клиенты получают отказ в выплате. Основания, которые позволяют страховой компании отказывать в выплатах перечислены в следующих нормативных документах

  • Гражданский кодекс Российской Федерации,
  • ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных  средств»
  • Правила ОСАГО владельцев ТС, утвержденные Банком России 19.09.2014

При возникновении сомнений в проведенной оценке ущерба страховщиками, необходимо проверить соответствии причин отказа законным основаниям. Зачатую страховые компании ссылаются на пункты договора, при этом важно понимать, что если пункты договора расходятся с нормами закона, то приоритет отдается последнему в любом случае.

В законе «Об ОСАГО» прописан перечень причин для отказа в выплате компенсации:

  • Отсутствие каких-либо документов, которые клиент обязан передать на рассмотрение страховой компании из установленного законом списка,
  • Ошибки и неточности в предоставленных документах,
  • Происшествие не признано страховым случаем.
  • Судебный процесс по осагоФакт произошедшего страхового случая невозможно установить, либо невозможно определить причиненный ущерб. Например, после ДТП машина отремонтирована либо сдана на металлолом до оценки ущерба.
  • Отсутствие полиса ОСАГО либо завершение срока его действия.
  • Не информирование страховой компании о произошедшем ДТП.
  • Попытка взыскать со страховой компании не ущерб, а упущенную выгоду либо компенсацию морального вреда.
  • Причинение ущерба по причине особого характера груза, который перевозился на ТС, если перевозка была застрахована по другому виду страхования.
  • Водитель – виновник ДТП либо сам причинил вред ТС.
  • Повреждения возникли при проведении погрузо-разгрузочных работ.
  • Нанесение вреда работника во время исполнения ими служебных обязанностей, либо компенсация этого вреда по полису ОМС.
  • Вред представляет собой факт загрязнения окружающей среды (разлив ГСМ при ДТП).
  • Причинение вреда вследствие форс-мажорных обстоятельств (войны, массовых беспорядков, стихийных бедствий, других обстоятельств), которые нельзя было предвидеть заранее.

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен после 27 апреля 2017 года, тогда для потерпевшего в общем случае страховое возмещение осуществляется путём обязательного восстановительного ремонта автомобиля.

Выплата полагается в следующих случаях:

  1. если потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт, а страховая по направлению посчитала мало;
  2. если стоимость ремонта превышает лимиты по ОСАГО или все участники признаны ответственными за причиненный вред – то есть положена меньшая сумма по степени невиновности в аварии, а сам потерпевший не готов доплачивать за ремонт;
  3. при полной гибели транспортного средства (напомним, что для целей ОСАГО полная гибель наступает тогда, когда стоимость ремонта ТС равна или превышает рыночную стоимость авто на дату ДТП, либо когда ремонт невозможен);
  4. смерти потерпевшего;
  5. когда здоровью потерпевшего в ДТП причинен тяжкий или средний вред, и он сам в заявлении выбрал выплату страхового возмещения деньгами;
  6. если потерпевший является инвалидом, который имеет транспортное средство по медицинским показаниям и денежная форма возмещения также указана в заявлении на выплату;
  7. машина не старше 2х лет, она на гарантии, а у страховщика нет договоров на ремонт со станциями официального дилера;
  8. гарантия на авто более 2х лет, но страховщик в период гарантии не направляет ремонтироваться на СТО дилера;
  9. нет СТО ближе, чем за 50 км (по дорогам общего пользования) от места жительства или от места ДТП (выбирает потерпевший), а страховщик не готов организовать доставку поврежденного ТС на станцию и обратно;
  10. если страховщик не может организовать ремонт в автосервисе, которую выбрал потерпевший при заключении договора ОСАГО и потерпевший не согласен ремонтировать авто на другой станции;
  11. срок ремонта на СТО превышает 30 рабочих дней;
  12. если согласился на доплату, но в ходе диагностики выяснилось, что нужно доплатить еще больше, но потерпевшего это не устраивает;
  13. если страховщик не выдал направление на ремонт в установленный законом срок 20 дней;
  14. когда машину приняли в ремонт, но становится понятно, что в согласованный срок (30 рабочих дней) ремонт не будет завершен или к нему еще толком не приступили;
  15. в случае подписания потерпевшим соглашения со страховщиком о произведении страхового возмещения в денежной форме.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО Порядок действий

Стоит отметить, что некоторые из названных причин для выплаты деньгами прямо прописаны в Законе об ОСАГО, а некоторые продиктованы сложившейся судебной практикой и позицией Верховного Суда, поэтому не исключено, что за право получить деньги за ДТП придется посудиться.

Будьте внимательны, если не глядя подписать соглашение со страховщиком, то можно лишить себя права в дальнейшем оспорить размер выплаты, если страховая насчитала мало денег (подробнее об этом уже рассказывалось в статье об обращении по ОСАГО за страховым возмещением).

Список документов к претензии по отказу выплат ОСАГО

  1. По жестким нормативам законодательства. Например, если в результате ДТП скончался человек, то страховая компания выплачивает родственникам 475 000 рублей и возмещает расходы на похороны до 25 000 рублей.
  2. По оценке страховой компании причиненного ущерба. В этом случае и возникает большинство споров и разногласий. Так как страховая оценка часто занижает уровень причиненного ущерба, «не замечая» повреждения либо не связывает снижение стоимости имущества и страхового случая. Для подтверждения реальной стоимости ущерба при возникновении разногласий рекомендуется проводить независимую экспертизу.

Порядок действий

Законодательством предусмотрен определенный срок рассмотрения заявлений о наступлении страхового случая. Он равен 20 календарным дням без учета выходных и праздничных дней. За это время страховая компания обязана перечислить компенсацию либо предоставить письменный мотивированный отказ. Если по истечению данного времени вы не получили ответ на свой запрос, либо ответ вас не удовлетворяет (например, занижена сумма выплаты),  то следует действовать следующим образом.

Однозначно на этот вопрос ответить нельзя. Но с большой долей вероятности стоит. Дело в том, что судебный и досудебный процессы всегда содержат большое число процессуальных действий, ошибки в которых стоят отсутствия тех или иных доказательств. А страховые компании имеют своих юристов.

Тем не менее, порядок действий при отказе страховой в выплате или ремонте не так сложен. Просто ситуации бывают нестандартные в виде непопулярных оснований отказов (например, неявный третий участник ДТП, неочевидная виновность лица).

Ваш представитель всегда оценит прогноз по делу перед тем, как приступить к нему и брать с Вас оплату.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО Порядок действий

Вы можете задать вопрос автоюристу абсолютно бесплатно, и он сможет проконсультировать Вас конкретно по Вашему страховому случаю!

Важно!Не получили ответа на Ваш вопрос? Для Вас работают наши юристы-эксперты. Это абсолютно бесплатно!

  • Только практикующие автоюристы
  • Анонимно
  • Бесплатно

Задать вопрос

или позвонить по бесплатному номеру

8 800 550-52-76

1. Вам нужно собрать все документы по ДТП, заполнить извещение и написать заявление о страховой выплате.

Итак, мы получили отказ от страховой в возмещении ущерба, и встаёт вопрос о том, что делать дальше. Мы разделим ответ на этот вопрос на 3 важных шага:

  • независимая экспертиза,
  • досудебное урегулирование вопроса,
  • подача иска в суд за отказ.

Она делается для финансовой оценки ущерба — чтобы подавать иск страховой, нужно знать сумму денег, которую мы хотим взыскать. Она может не потребовать в случае, когда страховая компания сама оценила ущерб и выдала Вам акт оценки или экспертизы с известной суммой ущерба. Но она также может быть занижена.

Самостоятельно провести такую экспертизу, просто промониторив цены и составив их таблицу, нельзя — ни страховая, ни суд не примут такой расчёт.

Проведение независимой экспертизы платное и стоит в среднем от 5 до 15 тысяч рублей в зависимости от степени ущерба и ценообразования самой конторы. Эти расходы возмещаются в случае выигрыша суда.

  1. Для этого просто обратитесь к независимому эксперту, который сделает всё сам.
  2. Эксперт назначит дату и время экспертизы, она должна быть не ранее, чем через 5 дней после Вашего обращения. После этого Вам нужно отправить телеграмму на юридический адрес страховой компании и пригласить её представителя на экспертизу не ранее чем как раз эти самые 5 дней. Это необязательная процедура, но суды оценивают этот момент в положительную для Вас сторону. Чаще всего на практике представители страховой не приходят.
  3. По результату экспертизы Вам должны выдать чек, экземпляр договора на её проведение и самое главное — экспертное заключение с таблицей цен на запчасти и работы, фотографиями повреждений и итоговой суммой к возмещению. Все эти 3 документа важны и потребуются Вам в дальнейшем. Попросите дубликат экспертного заключения, а также возьмите с собой флешку или другой электронный носитель и попросите выгрузить на неё фото экспертизы — всё это Вам также понадобится.
Еще по теме  Как Оформить Квартиру В Собственность В Новостройке В 2020 Году Через Мфц

Расчёт делается с учётом износа, увы. Износ может составлять не более 50% на автомобили старше 5 лет. Но считается он только на запчасти и комплектующие. Работы должны подсчитываться без учёта износа.

Также, если автомобиль не старше 5 лет, то эксперт по Вашему запросу (обязательно нужно попросить сделать это) может посчитать отдельно утерю товарной стоимости (УТС) авто. Это компенсация за сам факт ДТП, ведь при продаже в будущем из-за наличия в истории ДТП Ваша машина будет стоить на вторичном рынке дешевле.

УТС обычно составляет около 8-10% от суммы ущерба.

Это важный этап в споре со страховой, и его нельзя пропускать. Дело об отказе страховой компании в ремонте или выплате относится к законодательству о защите прав потребителей, и здесь необходима обязательная попытка досудебного урегулирования спора.

Для досудебного урегулирования Вам потребуются следующие документы:

  1. оригинал заключения независимой экспертизы,
  2. все чеки для обоснования тех сумм, которые указаны в претензии,
  3. все те же документы, которые Вы подавали при обращении в страховую компанию, в результате чего страховая отказала в выплате и ремонте.

Следующий этап борьбы на нашем пути в случае, если страховая по ОСАГО заплатила меньше, чем реальный ущерб – это обращение с заявлением к финансовому омбудсмену (уполномоченному).

Если страховщик не удовлетворил ваши требования или удовлетворил недостаточно – частично (включая выплаты неустойки, финансовой санкции), тогда после получения ответа на ваше заявление можно готовить заявление к финупу.

Да, кстати, если страховая компания в установленные законом сроки не приняла решение по вашему заявлению и не направила ответ, то ждать его нет необходимости, по истечению установленных законом сроков на рассмотрение можно сразу обращаться к омбудсмену. Для такого обращения также предусмотрена стандартная форма заявления.

Страховая компания не платит по ОСАГО

Как и в случае со страховыми, обратиться к нему можно несколькими способами:

  • заказным письмом с описью вложения о недостаточной выплате,
  • в электронном виде через личный кабинет на официальном сайте,
  • через сайт Госуслуг (пока такая функция недоступна),
  • а также в бумажном варианте через МФЦ.

Опять же, дешевле, проще и быстрее всё делать через личный кабинет на официальном сайте. Там можно заполнить стандартную форму, а также прикрепить сканы или фотографии всех необходимых документов.

Кстати, о фотографиях и уже упомянутой независимой экспертизе. Финансовый уполномоченный при рассмотрении вашего спора со страховщиком вправе провести независимую экспертизу поврежденного ТС. Поэтому, даже если вы не делали экспертизу, лучше иметь и загрузить вместе с заявлением фотографии поврежденной машины и все фото имеющихся повреждений (как правильно фотографировать, можно прочитать здесь).

В противном случае экспертиза будет проведена только по фотографиям, которые предоставит страховщик, и вы же понимаете, что он меньше всего заинтересован в том, чтобы экспертиза была в вашу пользу. Делаем выводы.

Отправили, направили, послали. Дальше порядок такой:

  1. в течение 3 рабочих дней со дня поступления вашего обращения в службу обеспечения деятельности финансового уполномоченного он принимает к рассмотрению заявление (или не принимает) и уведомляет вас об этом;
  2. в течение 15 рабочих дней со дня передачи ему вашего заявления, он рассматривает его и принимает по нему решение об удовлетворении требований или об отказе в удовлетворении;
  3. срок, указанный в пункте 2 может быть приостановлен на время проведения независимой экспертизы, но не более чем на 10 рабочих дней.

Получается, что ждать решения финупа можно максимально 28 рабочих дней. Можно взять небольшой запас и остановиться на 30 рабочих днях. После истечения этого срока и не получения от финансового омбудсмена решения по заявлению можно обращаться в суд с аналогичными требованиями.

Что делать если страховая не платит по ОСАГО Порядок действий

Если ответ вы получили, но он вас не устраивает, то в течение 30 календарных дней со дня вступления решения финупа в законную силу (это еще 10 рабочих дней со дня подписания решения финупом) вы также вправе обратиться в суд за защитой своих прав.

Шаг 1. Соберите документационный пакет. Какие бумаги необходимы, рассмотрим ниже.

Шаг 2. Подготовьте претензию в страховую компанию. Существует особый бланк, которым могут воспользоваться заявители. Он предусмотрен страховой компанией. Вы можете обратиться в вашу страховую и попросить выдать бланк на оформление претензии. В обращении вы обязательно должны сообщить, какие обстоятельства вынудили вас подать претензию, а также должны быть перечислены требования к страховой.

Шаг 3. Получите ответ от страховой. В течение 5 дней вам должны ответить, будут ли удовлетворены ваши требования или все же вы получите отказ на выплату компенсации.

Шаг 4. Напишите исковое заявление в суд. Если ответ пришел отрицательный или вообще не поступил в течение положенного срока, то следует обращаться в судебные органы. В иске вы должны указать все важные моменты, а также приложить к нему документацию, которая была направлена в страховую и которую вы получили от компании.

Шаг 5. Участвуйте в процессе и получите решение суда. Если вы не хотите участвовать в разбирательстве, то обратитесь к юристу. Он может выступить в качестве вашего представителя-адвоката в суде.

Обращение в суд – самый эффективный способ решения вопроса. Но для начала предстоит попытаться решить вопрос в досудебном порядке.

Рассмотрим, что входит в документационный пакет, который подается в страховую организацию вместе с претензией.

ПАМЯТКА: Какие документы готовить при отказе выплат ОСАГО?

  1. Паспорт владельца ТС.
  2. Документы, подтверждающие право собственности на машину.
  3. Бумаги, являющиеся подтверждением прав на получение выплаты, если обращается третье лицо. Например, доверенность. Она должны быть заверена у нотариуса.
  4. Полис ОСАГО.
  5. Справка о ДТП.
  6. Протокол или постановление о совершенном административном правонарушении.
  7. Постановление об отказе возбуждения дела.
  8. Банковская выписка с подтвержденными реквизитами заявителя.

Что делать, если страховая компания просрочила сроки перечисления компенсации?

Что делать если страховая не платит по ОСАГО Порядок действий

ФЗ «Об ОСАГО» предусматривает за нарушения сроков выплаты компенсаций по страховым случаям неустойку. Сумма неустойки равна 1% от суммы страховой премии за каждый день просрочки, исключая уже выплаченную в добровольном порядке компенсацию. Срок неустойки исчисляется от дня, который следует за днем принятия решения о выплате компенсации, до дня фактического выполнения страховой компанией своих обязательств.

Добиться компенсации причиненного ущерба от страховой компании возможно, если ваши претензии обоснованы, и вы все делаете по установленному порядку действий в подобных ситуациях. Шансы на благополучный исход дела увеличатся, если вы привлечете к работе профессионального страхового юриста. Который поможет вам грамотно собрать и оформить пакет документов, выбрать правильную в  стратегию ведения дела в суде, а также будет защищать ваши интересы в зале суда.

Когда Вам удовлетворят исковые требования, страховая будет обязана перечислить указанную в решении сумму на Ваш счёт. Но всё это после вступления решения суда в законную силу, конечно же. Для этого суд выносит исполнительный лист, который передаётся непосредственно страховой компании.

Если страховая не выплачивает по нему долгое время, то исполнительный лист направляется судебным приставам, и те уже могут списать со счетов ответчика необходимую сумму в Вашу пользу.

Если есть основания, а прогноз выигрыша был (или есть) высокий, то можно обжаловать решение районного/городского судьи в Верховный региональный суд. Туда также нужно написать жалобу наподобие искового заявления выше.

Первое, что нужно понимать, с чем связана такая маленькая выплата, для этого необходимо письменно обратиться к страховщику с заявлением, в котором потребовать ознакомить с результатами осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), а также выдать копию акта о страховом случае. Копию акта обязаны выдать в течение трех дней со дня получения соответствующего заявления.

Из этих документов можно будет сделать вывод о том, есть ли вина страховщика в том, что за полученные повреждения выплачено мало, или нет. Ведь сумма выплаты может быть меньше, чем стоимость ремонта и по независящим от страховщика причинам, например, большая разница между стоимостью запчастей в справочнике РСА, который обязателен при расчете стоимости ремонта по ОСАГО, и рыночной стоимостью деталей в магазинах.

Еще по теме  ОБ УТВЕРЖДЕНИИ ИНСТРУКЦИИ О ПОРЯДКЕ ПРИЕМА РЕГИСТРАЦИИ И РАЗРЕШЕНИЯ В ОРГАНАХ ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ СООБЩЕНИЙ

Когда отказ в выплате страховой законен?

Итак, по ОСАГО страхуется Ваша автогражданская ответственность. Это значит, что Вы застрахованы от вины в ДТП — страховая компания компенсирует ущерб вместо Вас, если Вы оказались виновником аварии.

Часть 25 статьи 12 ФЗ «Об ОСАГО» даёт страховщику право отказывать в такой компенсации в случаях, предусмотренных законом. Давайте рассмотрим случаи, когда отказ страховой компании в выплате основывается на законе.

Мы уже рассматривали в отдельной статье, как правильно подавать полный список документов. Он зависит от того, причинён ли в ДТП вред только имуществу или же здоровью и жизни людей.

Если пакет документов неполный, то страховая компания имеет право законно отказать в ремонте или выплате.

Этот риск для водителя часто появляется при оформлении европротокола. Дело тут в том, что как в случаях, если ДТП оформлялось с помощью него, так и если без такового, водитель обязан не приступать к ремонту автомобиля и не утилизировать его (или то, что осталось от машины) в течение 15 календарных дней и по запросу страховой предоставить автомобиль на осмотр в течение этого срока.

Если этого не сделать — будет отказ в страховой выплате или ремонте, и он будет законен.

Жалоба на отказ в выплате или неполные выплаты по ОСАГО в Российский союз автостраховщиков – как пожаловаться на страховую в РСА?

В акте осмотра, калькуляции или заключении независимой экспертизы указаны не все повреждения, которые образовались в вашем ДТП. Или же поврежденная деталь подлежит замене, но страховщик, пытаясь сэкономить, назначает её ремонт.

В таких случаях становится понятно, что имеет место быть именно недоплата страхового возмещения и надо требовать недостающую сумму, но как это правильно сделать? Об этом и поговорим далее.

При кажущейся простоте обращения в суд из-за малой выплаты страховой компанией неподготовленному человеку, даже в случае обоснованности его требований, может быть нелегко отстоять свои права. Конечно же, лучше иметь представителя в суде, но в случаях, когда размер требований не такой большой, на гонорар юристу можно потратить большую часть спорного возмещения.

Между тем, в погоне за справедливостью необходимо трезво и здраво оценивать финансовые риски, связанные с судебным разбирательством. Так, например, по делу, где будет спор о повреждениях от ДТП как о причине малого возмещения, скорее всего, страховщик будет ходатайствовать о проведении по делу судебной экспертизы, которая, в свою очередь, стоит довольно-таки дорого.

Но не всё так печально и рискованно. Многие автовладельцы прекрасно справляются и сами, выигрывают суды у страховщиков и получают справедливые суммы. Ведь страховщик, нарушая свои обязательства и выплачивая мало денег, должен будет еще выплатить и штрафные санкции:

  • неустойку за каждый день просрочки после истечения 20 дней в размере 1% от недоплаченной суммы,
  • финансовую санкцию.

А суд в случае неудовлетворения требования потребителя взыскивает со страховщика еще и штраф в размере 50% от недоплаченного страхового возмещения.

Эти суммы, к сожалению, суд вправе снизить по обоснованному заявлению СК о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса, но суды в 2020 году стараются в рамках своих полномочий устанавливать какой-то баланс и взыскивать в пользу потерпевших средние суммы по схожим делам.

Здесь стоит отметить еще одну тонкость – финансовый уполномоченный, в отличие от суда, не вправе применять ст. 333 ГК РФ и снижать неустойку и финансовую санкцию, поэтому в его решении должна фигурировать их полная сумма (а это не более 400 000 рублей).

Именно поэтому стоит обращаться к омбудсмену за выдачей исполнительного документа (удостоверения) на следующий же день после вступления его решения в законную силу, чтобы страховщик, пропустивший срок на обжалование его решения, уже не смог восстановить его, тем самым переведя разбирательство в юрисдикцию суда.

Суды, в основном, проходят в спокойном режиме, стороны предоставляют доказательства в обоснование своих требований и позиций, заявляют ходатайства, приобщают отзывы и возражения, высказываются и отвечают на вопросы суда.

Очень часто потерпевшие заявляют требования не только к страховщику, но сразу и к причинителю вреда, в случае, если суммы по ОСАГО явно будет недостаточно для восстановления поврежденной машины. То есть когда денег на ремонт слишком мало – меньше стоимости ремонта не только по причине занижения выплаты страховщиком, но и расчёта возмещения по ОСАГО с износом. Третьими лицами могут быть привлечены СТО или второй страховщик.

Про назначение судом экспертизы уже говорилось, но не будет лишним, перед тем как суд приостановит дело, приобщить к материалам дела свои фотографии с осмотра(ов) в электронном виде, чтобы эксперт мог все повреждения увидеть и отразить в своём заключении.

Когда о проведении экспертизы ходатайствует страховщик, то почти всегда он просит назначить экспертизу в определенные организации. Все мы понимаем, что они могут быть независимыми, а могут и не быть. На этот случай стоит подготовить свой список организаций (2-3 учреждения), куда бы вы рекомендовали назначить экспертизу, а против списка ответчика возражать.

В основном, суды длятся довольно-таки продолжительное время, иногда полгода, иногда год. Если дело сложное, то и больше. Это тоже стоит иметь в виду и не обрушиваться с критикой на своих представителей о том, что очень долго всё делается.

Если суд примет решение в вашу пользу, вы сможете потом по исполнительному листу взыскать всё присужденное. И делается это 2 способами:

  • либо через службу приставов,
  • либо через банк, в котором у страховщика есть счета.

Еще один способ решения вопроса – подача жалобы в Российский союз автостраховщиков.

  1. При произведенной выплате компенсации не в полном объеме по ОСАГО.
  2. При бездействии сотрудников страховой компании.
  3. При отказе в выплате по ОСАГО.

Вместе с жалобой следует подать документы, которые мы указали выше списком.

Не забудьте подать копию водительского удостоверения, паспорта. Без них рассматривать жалобу не будут.

Жалоба может быть написана в произвольной форме. Она должна иметь три части: вступительную, основную и заключительную.

  1. Кто является заявителем. Прописываются все личные данные.
  2. Со стороны какой страховой компании было замечено нарушение.
  3. Какие права владельца ТС были нарушены.
  4. Какие действия были совершены со стороны собственника авто для решения вопроса.
  5. Какие требования заявитель выдвигает к страховой компании и к РСА.

Претензию-жалобу в РСА можно подать лично — или через официальный сайт организации. После обращения в РСА автомобилист может направить исковое заявление в суд.

Подождать решения Союза можно, но — не стоит тянуть.

Когда страховая не имеет права отказать в выплате?

Между тем, большой ряд случаев не может быть основанием для страховщика мотивированного отказа в возмещении ущерба. К таким случаям относятся:

  • пропуск срока обращения, в том числе при оформлении аварии по европротоколу,
  • отказ страховой ехать к автомобилю, который не на ходу, и об этом указано в заявлении о выплате,
  • если полис ОСАГО поддельный, но сам бланк принадлежит страховщику (подробнее в статье),
  • если потерпевший водитель был пьян, отказался от свидетельствования и допустил любые другие нарушения, которые не влияют на его виновность в ДТП,
  • если у Вас нет страховки ОСАГО — в этом случае Вам просто нужно обращаться в компанию виновника,
  • если страховая требует документов, которых нет в обязательном списке, а Вы их не предоставлили,
  • у Вас или виновника нет диагностической карты,

Шаг №1: Заявление о разногласиях

В 2019 году законодатель придумал новые правила для разрешения споров со страховщиком, на наш взгляд, существенно упростив всю процедуру.

Для обычных граждан, являющихся потребителями финансовых услуг (да, страхование — это финансовая услуга) нужно страховщику подать или направить заявление о разногласиях. От того, каким образом это заявление будет направляться в СК, будет зависеть срок его рассмотрения.

Заполненный документ можно отправить:

  • электронно – тогда срок рассмотрения будет 15 рабочих дней,
  • заказным письмом – в этом случае срок составит уже 30 календарных дней.

Шаг №2: Независимая экспертиза со стороны потерпевшего

Важно! При подаче указанного выше заявления о разногласиях потребителям финансовых услуг не обязательно проводить независимую экспертизу машины и прикладывать отчет к заявлению. В стандартной форме заявления необходимо указать только размер требований имущественного характера. Если вы его точно не знаете, то указывайте лимит в 400 000 рублей, не ошибётесь.

Еще по теме  Каковы права и обязанности судебных приставов-исполнителей

Экспертизу, конечно же лучше провести и иметь на руках экспертное заключение, но это, в первую очередь, нужно самому потерпевшему, чтобы понимать и адекватно оценивать обоснованные он требования предъявляет к страховщику или нет. Но весь вопрос в том, что если в дальнейшем по данному спору будет принято решение финансовым уполномоченным, то стоимость такой экспертизы он не возместит.

Если страховая отказывается платить

Если же решение финансового уполномоченного не устроит, то при обращении в суд вы должны будете обосновать свои требования и тут-то сделанная ранее экспертиза и пригодится, а расходы на её проведение, в случае положительного решения по делу, будут подлежать возмещению.

Получаем отказ и оцениваем перспективы

Итак, если Вас постигла неудача, и Вы столкнулись с одним из 2 последних пунктов в списке выше, то отчаиваться не стоит. Отказ страховой может оказаться вовсе не неудачей, а дополнительными «бонусами» при выигрыше дела, которые могут вылиться в суммы, превышающие саму стоимость возмещения ущерба от ДТП.

Что это за «бонусы»? Их мы подробно рассмотрим ниже, а здесь приведём кратко список:

  • реальная сумма ущерба будет оцениваться независимой организацией, это значит, что она не будет занижена или менее занижена (из-за методики расчёта с учётом износа),
  • по истечении 20 дней срока на возмещение страховая платит 1% за каждый день просрочки от суммы ущерба,
  • в случае отказа досудебного урегулирования спора страховщику полагается штраф 50% от суммы выплаты в пользу истца,
  • часто можно возместить небольшую сумму морального вреда.

И всё это без учёта того, что в случае выигрыша по отказу страховая компания возмещает Вам все текущие расходы, в том числе автоюриста, экспертизы, пересылки почты, телеграм и прочих, если они были.

Как понимаем, главное, что нам нужно — это выиграть суд. А для этого нужно понять, на основании чего нам отказали. Причин может быть масса.

И именно на этом этапе мы рекомендуем проконсультироваться с грамотным автоюристом, который пусть не возьмёт дело на себя, но сможет оценить Ваши риски и шансы доказать Вашу правоту.

Судебная практика – как проходит расчет компенсации, и что еще можно вернуть через суд?

  1. Учитывается положенная сумма, предусмотренная договором.
  2. Подсчитывается неустойка. За каждый просроченный день (после положенных 20 дней) удерживается 1%.
  3. Устанавливается, следует ли привлечь к ответственности и наложить штраф на компанию. Обычно штраф составляет 50% от общей суммы компенсации.
  1. Моральный вред.
  2. Оплаченный государственный сбор.
  3. Услуги юридического характера.
  4. Работу специалистов, проводящих независимую экспертизу.
  5. Неустойку за несвоевременное направление ответа на обращение собственника авто. За каждый день просрочки можно потребовать 0,05% от общей суммы компенсации.

Истец может не указывать в заявлении сумму, которую требуется взыскать со страховой компании.

На практике, дела рассматриваются судом быстро. Если есть факты совершенного нарушения, и законодательство на стороне истца, то страховая компания оплачивает и компенсацию за поврежденное авто, и дополнительные расходы владельца ТС.

Обо всех изменениях ОСАГО можно прочитать в нашей статье тут.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

В назначенный день и время, указанные в повестке, Вы приходите в суд, в указанный также в повестке кабинет. Не удивляйтесь, если в суде будете только Вы. Нередко страховая игнорирует посещение суда, хотя зависит от страховой (например, представители Росгосстрах часто приходят на суды).

Тем не менее, скорее всего, страховая компания направит в суд возражения, а также ходатайства. Они могут содержать:

  • просьбу провести судебную экспертизу с возражением либо наличия самого факта ДТП, либо суммы, указанной в заключении экспертизы,
  • возражение о виновности второго участника ДТП.

Чаще всего суд удовлетворяет ходатайства о проведении экспертизы. Но что ещё хуже — она платная. Её инициирует страховая компания, но впоследствии расходы ложатся на проигравшую сторону. Если сумма иска уменьшена по результату судебной экспертизы, например, на 25%, то 25% оплаты самой экспертизы лягут на истца — то есть на Вас, а 75% — на страховую компанию.

Получить бесплатную консультацию

Вот только есть одна тонкость — стоимость судебной экспертизы, как правило, сильно превышает цены независимых оценщиков. В среднем, судебная экспертиза стоит от 20 до 50 тысяч рублей.

К слову, Вы можете совсем не приходить на суд, но это несколько увеличивает шансы получить отказ в исковом заявлении по Вашему дело по страховке ОСАГО. Поэтому лучше всё же на суде присутствовать.

У Вас могут спросить следующие данные:

  1. рассказать обстоятельства ДТП,
  2. могли ли Вы предотвратить аварию,
  3. про характер ДТП и повреждения.

Не волнуйтесь, судья Вас вряд ли будет «грузить», но ему нужно выяснить все обстоятельства дела об отказе страховой, поэтому важно рассказывать правду, лаконично, но не упуская важных фактов.

Увы, но тогда придётся снова ждать. Дело будет отложено и назначена судебная экспертиза (трасологическая или обычная). По закону определение о её проведении вступает в силу только через 15 дней. Поэтому лишь после этого срока начнётся движение по вопросу.

С Вами свяжется эксперт и попросит подъехать по указанному адресу, либо приедет сам, если автомобиль не на ходу. Если автомобиль Вы уже отремонтировали или продали, то экспертиза будет проведена по фотографиям. Будет лучше, если у Вас сохранятся электронные версии фотографий. Ещё лучше, если авто всё же не отремонтировано.

После проведения экспертизы будет решаться сумма выплаты. Да, теперь у нас для Вас плохие новости! Скорее всего, суммы штрафа и неустойки судья снизит. Основание это сделать ему даёт статья 333 ГК РФ. Бывает, что размеры неустойки снижают в десятки раз.

Судебная практика – как проходит расчет компенсации, и что еще можно вернуть через суд?

С полной судебной практикой по гражданским делам по вопросам, когда страховая отказала в выплате и ремонте, удобнее всего ознакамливаться на сайте Судебных и нормативных актов РФ. Перейти на страницу судебных споров по отказам страховых.

Есть удобный фильтр, где Вы можете выбрать применяемые законы и статьи или пункты законов, либо воспользоваться поиском для поиска решений по похожим на Ваш отказ от страховой.

Что делать в первую очередь, если выплаты меньше, чем ущерб

Также поиском по фамилии судьи Вы можете найти его конкретные судебные решения. Фамилию судьи Вы узнаете на шаге после подачи искового заявления в суд.

В случае полученного отказа от страховой, следует решать вопрос с выплатой компенсации в суде.

Рассмотрим, каков порядок действий, и как рассматривают дела на практике.

Если вы не знаете, что делать и куда обращаться, наша инструкция вам поможет.

  1. Подготовьте документы. Убедитесь, что копии не нужно заверять. О требованиях к исковым приложениям можно прочитать в статье 132 ГПК РФ.
  2. Напишите исковое заявление в суд. Оно должно соответствовать требования, указанным в статье 131 ГПК РФ.
  3. Подайте иск и документы в секретариат районного суда. Как правило, рассматривают заявление мировые судьи.
  4. Получите расписку-уведомлениео принятии документов в инстанцию.
  5. Придите на заседание суда. О назначенной дате истцу должны сообщить письмом. Лучше указывать не только адрес, но и контактный номер телефона.
  6. В ходе заседания истец может потребовать проведения независимой экспертизы и перерасчета суммы компенсации.
  7. Дождитесь решения органов — и получите исполнительный документ.

Как правило, исполнительный лист направляется в отдел судебных приставов. Они будут контролировать исполнения решения суда.

Судами рассматриваются сотни тысяч дел по спорам потерпевших со страховщиками и, конечно, уже сформировалась некая практика. Также по спорным вопросам высказались Верховный Суд РФ и Конституционный Суд РФ.

Из последнего это Определение Верховного Суда о том, что потерпевший при определенных условиях вправе оспорить соглашение о денежной выплате, заключенное со страховщиком и признать его недействительным. В таком случае появляется право требовать выплату в полном объеме, но, как вы поняли из данной статьи, путь этот не легкий.

Надеемся, что статья будет вам полезной и поможет вам отстоять свои права в случаях, когда страховщик рассчитывает и выплачивает слишком мало денег за ДТП.

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock detector